직장인 연말정산 2배 환급받는 연말소비 꿀팁 정리!!(월세/신용카드/의료비/달라진점)

 

연말정산의 시기에 접어들고 있습니다.

남은 약 두 달 동안은 어떻게 대비하고 준비하느냐에 따라서 세금환급과 추가납부의 결과가 결정됩니다.

특히 작년의 추가납부로 아픈 경험이 있다면, 올해는 더욱 신중한 연말정산 준비가 필요합니다.

 

1. 월세 소득공제와 원리금상환 공제

연말정산 준비 TIP의 첫 번째 내용은 월세 소득공제와 원리금상환 공제입니다. 일단, 월세액을 현금영수증으로 발급하면 신용카드 소득공제가 가능합니다. 홈택스 홈페이지에 접속하여 주택임차료 현금영수증 발급신청을 검색하고 해당 서비스를 신청하면 됩니다. 다만, 주의해야 할 점은 월세 세액공제와 중복신청이 불가능하므로 주의가 필요합니다.

 

85㎡ 이하의 주택을 임차하고 거주하는 경우, 원리금 상환액의 40%를 연 400만 원 한도까지 공제할 수 있습니다. 또한, 월세액의 15%를 세액공제받을 수 있는 제도도 존재하므로, 주거용 오피스텔에 거주하는 세입자도 이를 활용할 수 있습니다.

 

신용카드 사용액 소득공제와는 다르게 일부 제도인 월세 소득공제와 원리금상환 공제는 개별적으로 신청하고 관련 서류를 제출해야 세금혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 2024 연말정산을 준비할 때, 이러한 부분도 놓치지 않고 적절히 신청하여 세금혜택을 최대한 활용하시기를 권장합니다.

 

월세 세액공제 신청방법

 

월세액에 대한 세액공제를 신청하기 위해서는 몇 가지 필수 서류와 절차를 따라야 합니다.

아래는 신청에 필요한 주요 서류 및 절차에 대한 안내입니다.

▶ 필수 서류: 임대차 계약서 사본: 월세액 및 임대 조건 등이 명시된 계약서 사본이 필요합니다.
▶ 통장거래내역: 월세액을 입금한 통장거래내역을 제출하여 지급 내역을 증명해야 합니다.
▶ 주민등록등본: 세입자의 주민등록등본이 필요합니다.
▶ 필수 절차: 전입신고: 월세를 지불하는 주소지로의 전입신고가 필수입니다. 주소지 변경을 홈택스에 정확히 신고해야 합니다.
▶ 세액공제 신청 방법: 홈택스 로그인(www.hometax.go.kr) - 상담/제보 메뉴 선택 - 현금영수증민원신고-주택임차료 - 신고서 작성 및 제출 - 신고확인

 

※ 주의사항

▶ 신고기한: 월세 지급일로부터 3년 이내에 세액공제를 신고해야 합니다.

▶ 정확한 정보 제공: 신고 시에는 정확한 정보를 입력하여야 하며, 부정확한 정보로 인한 불이익을 방지하기 위해 주의가 필요합니다.

 

2. 연말정산 바뀐 내용들 확인하기

연말정산 바뀐 내용들 확인하기

 

연말정산에서 바뀐 내용들은 아래와 같습니다

▶ 고향사랑기부금 신설:

- 10만원 이하는 지방세 포함 전액 세액공제.

- 10만원 초과부터는 15% 공제 (500만원 한도).

▶ 신용카드 소득공제:

- 7월 1일 이후 지출한 영화관람료를 문화비에 포함하여 대중교통 사용분 공제율 상향 (40% -> 80%).

▶ 중소기업 취업자 소득세 감면:

- 연간 150만원에서 200만원으로 증가.

▶ 연금계좌 공제한도 상향:

- 400만원(퇴직연금 포함 700만원)에서 600만원(퇴직연금 포함 900만원)으로 상향 조정.

- 월세 세액공제 대상주택 기준시가 상향: 3억원에서 4억원으로 기준시가 상향 조정.

 

이러한 변경 사항들은 연말정산을 준비하는 시민들에게 다양한 혜택을 제공하고 세액공제 기준을 조정하여 더 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있도록 하는 방향으로 이루어졌습니다.

3. 신용/체크카드 소득공제 꿀팁

신용/체크카드 소득공제

 

1) 소득공제 조건

▶ 연간 총 소득의 25% 이상을 소비하면 초과분부터 소득공제 적용:

연간 소득의 25%를 초과하는 금액에 대해 소득공제가 적용됩니다.

▶ 연소득 7천만원 이하 근로자의 최대 공제 한도는 300만원까지:

연간 소득이 7천만원 이하인 근로자의 경우, 최대 300만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

▶ 사용한 전액이 아니라, 결제 수단별 공제 비율에 따라서 소득공제:

결제 수단에 따라 다르게 공제되며, 신용카드 사용은 전액의 일부만이 소득공제의 대상이 됩니다.

 

2) 연말소비전략

▶ 연간 소득의 25%까지는 신용카드로 소비하기(공제율 가장 낮음):

연간 소득의 25%까지는 신용카드를 활용하여 소비하면, 해당 부분에 대한 소득공제율이 가장 낮으므로 이를 활용합니다.

▶ 9월까지 사용금액이 연소득의 25% 이상이라면, 연말까지는 체크카드 또는 현금 소비:

9월까지 이미 연간 소득의 25%를 초과하는 금액을 사용했다면, 연말까지는 신용카드가 아닌 체크카드 또는 현금으로 소비하는 것이 좋습니다. 이는 소득공제의 대상에서 제외되므로 세금 혜택을 더 효과적으로 활용할 수 있습니다.

 

이와 같은 전략을 통해 소득공제를 최대한 활용하고, 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.

 

 

4. 의료비 특별세액 공제 몰아주기

의료비 특별세액 공제

 

▶ 공제 조건: 보험 가입자 및 부양가족을 위해 1년간 지출한 의료비가 총 급여액의 3%를 초과할 경우, 초과분의 15%는 세액공제 대상.

▶ 중복 가능성: 신용카드 소득공제와 중복으로 공제 가능.

 

※ 의료비 지출전략

▶ 부양가족 선택: 의료비 특별세액공제에 들어가는 부양가족은 나이 제한이 없으므로, 가족과 함께 거주한다면 의료비를 지출할 때 소득이 가장 낮은 사람의 카드로 몰아주는 것이 유리.
▶ 미용, 성형수술, 한약 제조 등의 비용 제외: 미용, 성형수술 비용 및 한약 제조 비용은 의료비 특별세액공제의 대상이 아니므로, 이러한 항목에 대해서는 공제를 받을 수 없음.
▶ 지출 내역 확인: 의료비 중에서 특별세액공제 대상인 항목을 정확하게 확인하고, 해당 비용을 공제 대상으로 선정함으로써 세액 혜택을 최대한 활용.

 

이와 같은 의료비 지출전략을 통해 세액공제를 효과적으로 활용하고, 가족 중 소득이 낮은 사람의 카드를 통해 지출함으로써 혜택을 극대화할 수 있습니다.

 

 

5. 홈택스에서 연말정산 미리보기 점검

홈택스에서 연말정산 미리보기

 

2024 연말정산 준비를 명확하게 시작하는 가장 좋은 방법은 국세청에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스를 활용하여 직접 예상 소득공제금액을 계산하고 확인하는 것입니다. 연말정산 미리보기 서비스를 이용하면 한 해 동안 사용한 신용카드 금액부터 이전의 공제금액까지 자세히 살펴볼 수 있습니다.

 

만약 신용카드 사용금액이 충분하다면, 나머지 기간 동안은 전통시장에서 공제율이 높은 항목의 사용비중을 늘리거나 현금영수증을 더 자주 발급받아보세요. 신용카드는 공제율이 15%에 불과하지만, 현금영수증과 전통시장은 30% 또는 40%에 달하므로 신중한 계획을 통해 소득을 최대한으로 활용하세요.

※ 놓치기 쉬운 공제 항목

1. 청년, 경력단절여성, 장애인, 그리고 60세 이상 근로자들은 최대 200만 원까지 감면받을 수 있는 중취자 소득세 감면 정보를 확인해보세요. 노동조합비 또한 11월 30일까지 결산결과를 공시한 조합에 한하여 10~12월에 납부한 조합비 15%를 세액공제받을 수 있습니다.

2. 대학수학능력시험 응시료와 대학입학전형료도 교육비에 포함되어 세금공제 대상이므로, 이 부분을 잊지 않고 기억해두시면 유용할 것입니다. 연말정산 시 이러한 항목들을 확인하여 세금혜택을 최대한 활용하세요.

 

 

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